致2019級大學新生的一封信

致2019級大學新生的一封信

親愛的同學們：

你們好！非常高興能夠以書信的方式與大家一起交流。當你們打開這封信的時候一定特別想知道咱們會聊些什么？沒錯，聊大學！大學是你們經(jīng)過努力即將開啟人生新篇章的地方；大學是你們即將展現(xiàn)自我，發(fā)揮才能的地方；大學更是你們鎖定人生目標，繼續(xù)擼起袖子加油干的地方。拿到入學通知書的你們一定無比地激動，期待與暢想未來的大學生活。大學是你們生命歷程中新的起點。每一次新的起點，都會是一次新的體驗。大學生活中的幸福與美好需要你們親自體驗與感悟。

在你們憧憬這些美好的同時，需要清醒地認識一些即將面對的現(xiàn)實問題：a同學因為家庭經(jīng)濟的問題不得不需要貸款來完成學業(yè)；b同學因為消費觀念的變遷也常常借助貸款來滿足自身的物質(zhì)和精神需求；c同學和d同學因為創(chuàng)業(yè)缺少資金需要貸款來滿足資金需求，等等。

貸款，是我們在日常生活中經(jīng)常聽到并使用的一個名詞。今天我們要聊一聊一個和大學生相關(guān)的貸款方式——“校園貸”。

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那么，到底什么是“校園貸”？為什么我們要認識“校園貸”呢？

“校園貸”又稱大學生網(wǎng)絡借貸，主要指一些面向在校大學生并在網(wǎng)上實現(xiàn)借貸業(yè)務的網(wǎng)絡貸款平臺，其中借入者和借出者均可利用這個網(wǎng)絡平臺，并實現(xiàn)借貸的“在線交易”。目前校園貸的基本類型有：螞蟻花唄、借貸寶、京東白條、分期樂及一切非法借貸平臺。在互聯(lián)網(wǎng)時代，借助正規(guī)借貸方式進行消費無可厚非，但在大學生的實際生活中，總有一些不良網(wǎng)絡借貸平臺充斥其中，誘導我們過度消費，侵犯我們的權(quán)益，造成不良后果。

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那么，什么是不良網(wǎng)絡借貸呢？

不良網(wǎng)絡借貸，即指采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等手段，誘導學生過度消費，甚至陷入“高利貸”陷阱，侵犯學生合法權(quán)益，造成不良影響的校園貸。在我國，“校園貸”以在校大學生為授信對象，滿足在校大學生日益高漲的消費需求和創(chuàng)業(yè)需求。以消費需求為例，2016年國內(nèi)各類院校在校大學生年消費金額約4542億元。從2009年至2017年，大學生中8.77%的學生使用貸款獲取資金，其中小額信用貸款占比5.33%，網(wǎng)絡貸款占比3.44%。在此背景下，近年來，校園貸也出現(xiàn)了亂象叢生的問題，部分校園出現(xiàn)回租貸、求職貸、培訓貸、創(chuàng)業(yè)貸亂象。

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不良網(wǎng)絡借貸有哪些危害呢？

據(jù)不完全統(tǒng)計，從2016年3月—2017年6月，全國校園貸詐騙案件受害學生人數(shù)上千，涉案金額高達2000余萬。僅2016年5月—10 月的半年內(nèi)，經(jīng)媒體曝光的校園貸案件就有13起，涉及大學生人數(shù)500余人，涉案金額超千萬元。

具體來看，

第一，天價的貸款利息：校園貸的盈利方式十分簡單，即收取貸款利息和違約金，但市面上的校園貸利息普遍高于銀行貸款利息，少則20%左右，多則高達40%，且一旦逾期未還，要交違約金不說，按利滾利的方式如同高利貸，使無數(shù)學生受害。

第二，極端的催債方式：一旦學生無法還清校園貸，施貸方就會露出和借款時完全不同的嘴臉，其催債方式無所不用其極。“裸條貸”事件中女大學生的隱私照片被網(wǎng)絡曝光，還有許多其他催債方式，包括“高科技”催債方式，如“呼死你軟件”“警棍甩棍” “監(jiān)聽偷拍攝像頭”“變聲改號電話”等。

第三，隱私信息的泄露：網(wǎng)絡借貸平臺在放貸前一般會要求學生提供和自己親近的人的通訊方式，如果本人無法還款或無法聯(lián)系，網(wǎng)絡平臺的工作人員就會聯(lián)系備用聯(lián)系人。這不僅泄露了貸款人的隱私，也對其身邊的親朋好友造成了經(jīng)濟和精神損失。多數(shù)網(wǎng)絡借貸平臺是非法建立的，它們不僅自己利用隱私信息進行詐騙和騷擾，還會將這些信息賣給其他不法分子和營銷公司。購買信息的不法分子和單位還會將這些信息再賣出去，反復無窮的信息倒賣會導致借款人的信息風險迅速增大，給未來的生活帶來無法估計的影響。

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以下是幾個典型案例及誘騙套路，請警醒！

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在日常生活中我們應該如何防范，當我們需要貸款時又該怎么辦呢？

既然“校園貸”的危害如此嚴重，那么，在日常生活中我們應該如何防范，當我們需要貸款時又該怎么辦呢？這個請大家放心。2017 年，教育部等部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，明確要求未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準設(shè)立的機構(gòu)不得進入校園為大學生提供信貸服務。為教育引導大家樹立正確的消費觀念，加大校園貸風險防范力度，近年來河北省教育廳也加強了校園貸教育引導和風險防范工作，筑牢了防范違規(guī)放貸機構(gòu)進入校園的“防火墻”。

“不讓一個學生因家庭經(jīng)濟困難而失學”，是黨和政府的莊嚴承諾。為了做到這一點，我國已經(jīng)建立起了各個教育階段的學生資助政策，構(gòu)建了“入學資助+綠色通道+貸助獎勤補免”等健全的學生資助政策體系，保障所有家庭經(jīng)濟困難學生都有平等機會接受高等教育。具體來講，主要包括：

1．新生入學資助項目；2．綠色通道；3．國家助學貸款；4．國家助學金；5．國家勵志獎學金；6．國家獎學金；7．勤工助學；8．直招士官國家資助；9．服義務兵役國家資助；10．退役士兵學費資助；11．基層就業(yè)國家資助；12．師范生公費教育；13．建檔立卡家庭經(jīng)濟困難學生資助，等。

以上13種資助類型可以解決我們不同層面的需求，如圖1所示：

圖1 多元化的國家資助方式

如果國家資助方式還不能滿足我們的需求，我們可能會考慮商業(yè)貸款，雖然在當今獲得這樣一筆貸款并不是一件特別困難的事，但還是有必要提醒一下，務必做到量力、深思、慎貸。申請貸款前再認真考慮一下是否必須進行這樣的貸款，是為了完成學業(yè)？是為了參加必要的培訓？是為了創(chuàng)業(yè)……其次，還要客觀地估量一下自己的還款能力，仔細地閱讀協(xié)議條款，不要被無抵押、低息、隨借隨還等宣傳口號誤導，不要透支自己的信用。如果確實需要貸款，可以到各大銀行或其它具有金融業(yè)務牌照的正規(guī)機構(gòu)辦理。在這里我們梳理了大學生可以申請到的銀行貸款以及銀行貸款的一般流程，供大家參考。

同學們，我國有句古話“由儉入奢易,由奢入儉難”。大學是知識的殿堂，需要我們負重前行，勇攀高峰；也需要我們厲行節(jié)約，以儉養(yǎng)德；合理、科學、理性的消費習慣是健康的生活方式的前提，而健康的生活方式是獲取知識的必需。習近平總書記曾寄語：“青年人正處于學習的黃金時期，應該把學習作為首要任務，作為一種責任、一種精神追求、一種生活方式�！痹谧钚枰�我們努力的年齡，在最適合我們奮斗的大學，我們要培養(yǎng)自己勤儉節(jié)約、自立自強的好習慣，不攀比、不超前、不過度消費，養(yǎng)成文明、健康的生活方式，做一名朝氣蓬勃、好學上進、視野寬廣、開放自信，可愛、可信、可為的大學生。

遠離校園貸，健康你我他！最后，再次預祝大家前程似錦，前途可為！

河北省教育廳

“河北省高校校園貸風險防范與教育引導機制研究”

課題組

2019年8月